备用金最忌三个原因

金钱之管理，其重要性不亚于创造财富本身。你是否也有过这样的困扰：“钱赚得难，花得更快，不知不觉中存款就所剩无几了！”面对现今的经济压力和物价上涨，如果不及时调整个人的理财策略，可能会陷入“月月光”甚至“负债”的窘迫境地。

金融专家为我们指明了方向，建议每个人都应该规划好三个关键的账户：首先是“应急储备账户”，二是“养老储备账户”，三是“风险投资账户”。这三种账户在个人理财中起着怎样的作用呢？我们又该如何进行合理规划和利用？

首先来说说“应急储备账户”。这个账户的资金应存放在活期状态，其金额大致为家庭3至6个月的生活费用。这样做的目的在于应对生活中的突况，如突发疾病、意外伤害或失业等。这些不时之需的情况都可能要求我们动用这笔钱来解救临时困境。如一位90后网友分享的那样：“我每月从工资中节省一部分，三年下来已经积累了三万多。前段时间父亲突发心，幸得有这笔钱来支付医费。”我们也要注意，这个账户的资金不宜过多，以免影响日常生活质量。

随着老龄化社会的来临，养老问题也日益突出。单靠养老保险并不能完全保障我们的晚年生活。“养老储备账户”的规划变得尤为重要。这个账户应当在45岁之前开始规划，可以选择存定期、购买保险或进行低风险投资等方式。一位80后网友的例子告诉我们：“我自毕业就开始为父母存养老钱，如今存了20多万。”除了存钱，购买保险也是一个不错的选择，因为保险不仅可以分摊风险，还能享受税收优惠。

至于“风险投资账户”，则是为了提高资金的收益而设立的。这个账户主要用于投资股票、、P2P等高风险产品。由于投资存在风险，只能用不危及基本生活的“闲钱”来投资。投资的过程中要分散风险、控制风险，避免把所有鸡蛋放在一个篮子里。有人尝试过投资并赚取了一些收益，但心理压力较大。也有人认为适度投资是可以的，但关键是要提高金融知识，抓住时机，不能盲目跟风。

备好这三个账户是每个普通人理财的必修课。这三个账户分别承担着不同的功能与责任：“应急储备账户”是保障生活的“压舱石”，“养老储备账户”是晚年生活的“生命线”，“风险投资账户”则是助力财富增长的“助推器”。只有合理规划、科学配置，我们才能在逆境中保持稳定，实现财富的保值与增值。

理财并非万能之策，更重要的是提升自身的“造血”能力，即通过努力工作、创新创业等方式为家庭创造更多财富。你准备好了你的三个账户吗？你还有什么理财建议愿意分享？面对当前的经济形势，你有什么应对策略？欢迎在评论区留下你的想法和看法。